Em um imóvel de R$ 400 mil, a entrada pode cair de R$ 80 mil para R$ 40 mil. É o efeito da mudança do Santander, que desde 12 de maio de 2026 financia até 90% do valor para clientes de perfil AA. O Itaú também reduziu taxas. Veja o que mudou, o comparativo dos principais bancos e quanto você pode comprar em cada faixa de renda.
O que o Santander mudou
A partir de 12 de maio de 2026, o Santander passou a oferecer financiamento de até 90% do valor do imóvel para clientes com perfil AA, a classificação de menor risco do banco. A margem de comprometimento de renda também subiu de 35% para 40%.
Na prática, isso representa duas mudanças significativas:
- Entrada menor: em um imóvel de R$ 400 mil, a entrada cai de R$ 80 mil (20%) para R$ 40 mil (10%)
- Parcela maior permitida: com 40% de margem, quem ganha R$ 10 mil pode comprometer até R$ 4.000 por mês
A taxa de juros do Santander para esse perfil é de 11,79% ao ano + TR, competitiva dentro do mercado privado.
Quem se qualifica como perfil AA
O perfil AA é a classificação interna de risco do Santander. Para se enquadrar, geralmente é necessário:
- Renda comprovada estável
- Score de crédito elevado
- Sem restrições em órgãos de proteção
- Relacionamento ativo com o banco (conta corrente, investimentos)
- Histórico positivo de crédito
Nem todo cliente consegue essa classificação. O banco avalia caso a caso durante a análise de crédito.
Itaú também reduziu taxas
O Itaú acompanhou o movimento com redução de taxas para financiamento imobiliário. O Itaú Personnalité passou a oferecer 11,70% ao ano + TR, a menor taxa entre os bancos privados para perfis de baixo risco.
Para clientes do segmento Uniclass, as taxas partem de 11,90% ao ano, também com possibilidade de negociação conforme o relacionamento com o banco.
Comparativo completo dos bancos
Condições de financiamento imobiliário dos principais bancos em maio de 2026:
| Banco | Taxa mínima (a.a.) | LTV máximo | Margem de renda | Prazo máximo |
|---|---|---|---|---|
| Caixa Econômica Federal | 10,26% + TR | 80% | 30% | 35 anos |
| Banco do Brasil | 11,25% + TR | 80% | 30% | 35 anos |
| Itaú Personnalité | 11,70% + TR | 80% | 30% | 30 anos |
| Santander (perfil AA) | 11,79% + TR | 90% | 40% | 35 anos |
| Santander (demais) | 11,99% + TR | 80% | 35% | 35 anos |
| Bradesco | 11,89% + TR | 80% | 30% | 30 anos |
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Falar pelo WhatsApp →LTV (Loan-to-Value) indica o percentual máximo do imóvel que o banco financia. Quanto maior o LTV, menor a entrada necessária.
Quanto você pode comprar por faixa de renda
Simulação considerando financiamento de 30 anos pelo SAC, com taxa média de 11% ao ano e entrada de 20% (exceto Santander AA com 10%):
| Renda mensal | Parcela máxima (30%) | Imóvel máximo (20% entrada) | Imóvel máximo (10% entrada - Santander AA) |
|---|---|---|---|
| R$ 6.000 | R$ 1.800 | R$ 195.000 | R$ 215.000 |
| R$ 8.000 | R$ 2.400 | R$ 260.000 | R$ 290.000 |
| R$ 10.000 | R$ 3.000 | R$ 325.000 | R$ 360.000 |
| R$ 12.000 | R$ 3.600 | R$ 390.000 | R$ 435.000 |
| R$ 15.000 | R$ 4.500 | R$ 490.000 | R$ 545.000 |
| R$ 20.000 | R$ 6.000 | R$ 650.000 | R$ 725.000 |
Para o Santander AA com margem de 40%, o poder de compra é ainda maior. Quem ganha R$ 10 mil pode comprometer até R$ 4.000, acessando imóveis na faixa de R$ 400 mil com apenas R$ 40 mil de entrada. Se a sua renda familiar fica até R$ 13 mil, compare também com as condições do Minha Casa Minha Vida 2026, que tem taxas menores.
Contexto da economia
As mudanças dos bancos ocorrem em um contexto favorável ao crédito imobiliário:
- Selic em queda: 13,75% desde setembro de 2026, após cinco cortes seguidos (Copom)
- ABECIP registrou R$ 18,5 bilhões em concessões de crédito imobiliário no primeiro trimestre, recorde histórico
O recorde de R$ 18,5 bilhões da ABECIP mostra que os brasileiros estão aproveitando o momento para financiar imóveis, mesmo com taxas ainda elevadas. A expectativa é que, com a Selic em queda, as condições melhorem ainda mais no segundo semestre.
6 dicas antes de financiar
1. Não olhe só a taxa
A taxa de juros é importante, mas não é o único fator. Compare também: CET (Custo Efetivo Total), seguros obrigatórios, taxas de avaliação e tarifas de administração.
2. Simule em todos os bancos
Cada banco tem critérios diferentes para definir sua taxa. Você pode se surpreender com ofertas melhores em bancos onde não tem relacionamento.
3. Considere a portabilidade futura
Se as taxas caírem nos próximos meses, você pode transferir seu financiamento para outro banco. O processo é gratuito e pode gerar economia significativa.
4. Não comprometa toda a entrada
Financiar 90% é tentador, mas lembre-se dos custos adicionais: ITBI (2,7% em Campinas), escritura, registro e mudança. Reserve pelo menos 5% do valor do imóvel para essas despesas. O saldo do FGTS pode ajudar na entrada: veja como usar o FGTS para comprar imóvel.
5. Prefira o SAC
O sistema SAC (amortização constante) gera parcelas decrescentes e menor custo total de juros do que a Tabela Price.
6. Resolva pendências antes
Nome limpo, documentação em dia e renda comprovável são pré-requisitos. Resolver isso antes de iniciar o processo evita frustração e atrasos.
O que fazer agora
Calcule quanto da sua renda cabe na parcela e use a tabela acima para chegar ao valor máximo do imóvel. Depois, simule em pelo menos três bancos, comparando o CET e não só a taxa. O nosso guia de financiamento imobiliário em Campinas detalha documentos e etapas, e o passo a passo do primeiro imóvel ajuda a organizar a compra. A equipe da My House Campinas compara as opções e orienta todo o processo.
